岁末年初，一篇《华为工程师36岁猝死，22月无休，2019比挣钱更重要的是活着》刷爆朋友圈。人生无常，时事难料，面对意外和死亡，越来越多的人开始关注保险，那么家庭必备的保单都有哪些呢？先买哪个后买哪个？有哪些好的产品值得推荐呢？本期，记者采访了保险业内人士，请他们为大家提供一些购买指南。

　　意外保障优先考虑

　　平安人寿宁夏分公司首席产品师刘琼告诉记者，意外的后果往往是不可挽回而对家庭又有毁灭影响的，小到有惊无险、大到人身伤残甚至是伤亡，意外可以说无处不在，因此意外是最应该首先进行考虑的。意外保险一般保费低，保障高，保额以5倍到10倍年收入为好。如果是在整体保险规划中，则可以在去掉其他保险产品提供的保额保障后再计算意外险保额。平安人寿今年推出的暖宝保号称史上最强公共场所意外险，高铁飞机无忧，100万元保额，成人仅需19.9元、儿童低至5.9元，老人也可买。一家5口不到100元就能换得500万保额。

　　意外住院医疗排第二

　　太平洋寿险宁夏分公司业务经理邢丹告诉记者，拥有意外保障之后，就要考虑意外医疗，一旦有个小磕小碰的话，不给家里增添负担。顺带还要考虑住院医疗保险，因为住一次院就要花费很多钱，现在医疗费用越来越贵，有了住院医疗保险，就不用担心这方面的问题了。目前这部分产品根据自身的经济条件有不同档次的选择，也属于不返还的，一般四五百元就有5000元至10000元的住院报销和对应的住院补贴。 

　　太平洋寿险的乐享百万，今年也迎来了一次全面的产品形态升级，百万医疗费用可以提前垫付，还新增了质子重离子治疗费用的赔付，为被保险人开通绿色服务通道，保障范围也扩大至100种重疾及50种特定轻症。

　　重疾保险不能少

　　泰康养老保险股份有限公司宁夏分公司总经理助理寇鹏儒告诉记者，大病保障是必须要有的，自己有一个健康基金既是对自己负责，又是对家人负责。20万保额是基本，30万保额是小康，50万保额算富有。买重疾险一定要考虑三个因素，一个是保障的病种多不多，二是保障的时间长不长，三是保费高不高，把握这三个原则，买重疾险的时候你就不会一头雾水了。泰康保险的健康有约重疾险产品，保障115种重大疾病和60种轻症，同时还有轻症豁免功能，轻症赔付后，豁免后续未缴保费，保障继续。轻症可赔6次，每次赔付20%的保额，除了保病之外，这份保单还保身价，不论是疾病、意外还是自然身故都是赔付保额，而且合同前十年赔付金额是保额的1.5倍。

　　养老教育早规划

　　泰康养老保险股份有限公司宁夏分公司营销中心讲师刘柏良告诉记者，老有所养关键要看你口袋里有多少钱，年老的时候要过有品质的生活，一定要趁年轻时做好规划。他说，父母的爱是无形的，它存在于孩子们的心中，是生活的精神支柱；父母一定要给孩子存一笔钱，并且这笔钱要能保值增值，抵御通胀。 

　　泰康保险的成长相伴这款产品，不仅可以作为孩子的教育金、创业金、婚嫁金，还可以作为投保人的养老金。附加投保人豁免后，投保人发生符合约定的重疾、轻症、身故、全残均可豁免成长相伴年金的未交保险费，不会影响孩子的教育储备，免除父母的后顾之忧。保单生效的第6年至第11年，连续给付6笔特别生存金，也就是标准保费；第12年至59岁给付基本保额；60周岁到105周岁给付养老金比如说选择年缴费3万，缴费年限10年的方案，在第6年到第11年每年额外给付3万，相当于我们10年的费用，实际上只需缴4年即可。这是一款集养老与教育为一体的优质产品。  （方海鹰）